Festgeld-Zinsen vergleichen – bis zu 4,2 % p. a. als Top-Kondition
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- Für Anlagebeträge ab 25.000 €
- Persönlicher Rückruf, kein Vertragsabschluss am Telefon
- Einlagen in der EU gesetzlich gesichert bis 100.000 € pro Kunde und Bank
„Bis zu 4,2 %“ ist eine Top-Kondition bei ausgewählten Angeboten und kein Durchschnittswert. Der tatsächliche Zins hängt von Anbieter, Laufzeit und Betrag ab.
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Was bringt Ihr Geld – realistisch gerechnet?
Vergleichen Sie Durchschnitt, gute und Top-Kondition. Auf Wunsch mit Abgeltungsteuer, Soli, Kirchensteuer und Sparerpauschbetrag.
Richtwerte zur Orientierung, keine Zusage. Zinsen unterscheiden sich je nach Bank, Laufzeit und Zeitpunkt. 4,2 % ist eine Top-Kondition und nicht der Durchschnitt.
Kontostand pro Jahr
Szenarien im Vergleich
| Szenario | Endbetrag | Zinsertrag |
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Jahr für Jahr anzeigen
| Jahr | Zinsen brutto | Steuern | Zinsen netto | Kontostand |
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Beispielrechnung ohne Gewähr, keine Anlage- oder Steuerberatung. Annahmen: fester Zinssatz über die gesamte Dauer, jährliche Zinsgutschrift. Mit Steuern: jährliche Besteuerung, Sparerpauschbetrag jedes Jahr voll verfügbar und nicht anderweitig genutzt. In der Praxis können Gutschrift und Besteuerung abweichen, z. B. bei Auszahlung erst am Laufzeitende.
So funktioniert der Rückruf
Anfrage senden
Betrag und Wunschzeit angeben, Name und Telefonnummer eintragen.
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Zur gewählten Zeit klären wir Betrag, Laufzeit und Ihre Wünsche.
Sie entscheiden
Sie erhalten passende Optionen und entscheiden in Ruhe. Ohne Verpflichtung.
Wie sind 4,2 % einzuordnen?
Top-Kondition, nicht Durchschnitt
Zinssätze um 4,2 % p. a. sind nur als Top-Kondition möglich, etwa bei ausgewählten Anbietern, häufig mit längerer Laufzeit, für Neukunden oder mit Bedingungen wie einer Mindestanlage.
Durchschnitt liegt niedriger
Der Durchschnitt der Angebote liegt in der Regel deutlich darunter. Viele Hausbanken zahlen auf Spareinlagen spürbar weniger als die besten Angebote am Markt.
Zinsen ändern sich
Konditionen hängen unter anderem vom Leitzins der Europäischen Zentralbank und vom Wettbewerb der Banken ab. Maßgeblich ist immer das konkrete Angebot zum Zeitpunkt des Abschlusses.
Festgeld vs. Tagesgeld
Beide sind einfache Sparformen bei Banken. Der wichtigste Unterschied: Sicherheit des Zinses gegen Flexibilität.
| Merkmal | Festgeld | Tagesgeld |
|---|---|---|
| Zinsbindung | Fester Zins für die gesamte Laufzeit | Variabler Zins, die Bank kann ihn jederzeit anpassen |
| Laufzeit | Fest vereinbart, in der Regel von wenigen Monaten bis zu mehreren Jahren | Keine feste Laufzeit |
| Verfügbarkeit | Erst zum Laufzeitende, eine vorzeitige Kündigung ist meist ausgeschlossen | Täglich verfügbar |
| Zinssicherheit | Hoch: Der Zins steht bei Abschluss fest | Gering: Der Zins kann steigen oder sinken, Neukundenzinsen sind oft befristet |
| Typischer Einsatz | Geld, das Sie für eine bestimmte Zeit sicher nicht brauchen | Notgroschen und Geld, das flexibel bleiben soll |
| Einlagensicherung | Bei beiden gleich: in der EU gesetzlich bis 100.000 € pro Kunde und Bank | |
So werden Zinsen versteuert
Abgeltungsteuer
Zinsen sind Kapitalerträge. Darauf fallen 25 % Abgeltungsteuer plus 5,5 % Solidaritätszuschlag auf die Steuer an, zusammen 26,375 %. Bei Kirchenmitgliedern kommt Kirchensteuer hinzu (8 % in Bayern und Baden-Württemberg, sonst 9 %). Bei deutschen Banken wird die Steuer in der Regel direkt einbehalten.
Sparerpauschbetrag & Freistellungsauftrag
Kapitalerträge bis 1.000 € pro Jahr bleiben steuerfrei, bei zusammen veranlagten Ehepaaren bis 2.000 €. Damit die Bank keine Steuer abzieht, erteilen Sie ihr einen Freistellungsauftrag. Den Betrag können Sie auf mehrere Banken aufteilen.
Ausländische Banken führen deutsche Steuer meist nicht automatisch ab. Die Zinsen geben Sie dann in der Steuererklärung (Anlage KAP) an.
Beispiel: 50.000 € zu 4,2 % für 1 Jahr
| Zinsen brutto | 2.100,00 € |
| abzüglich Sparerpauschbetrag | −1.000,00 € |
| steuerpflichtig | 1.100,00 € |
| Abgeltungsteuer 25 % | −275,00 € |
| Solidaritätszuschlag 5,5 % | −15,12 € |
| Zinsen netto (ohne Kirchensteuer) | 1.809,88 € |
Vereinfachtes Beispiel, keine Steuerberatung. Ihre persönliche Situation kann abweichen, z. B. bei einem niedrigeren persönlichen Steuersatz (Günstigerprüfung).
Was Sie vor der Anlage wissen sollten
Zinsänderung
Beim Tagesgeld kann der Zins jederzeit sinken. Beim Festgeld profitieren Sie nicht, wenn die Zinsen nach Abschluss steigen.
Inflation
Entscheidend ist der reale Ertrag, also der Zins abzüglich der Inflation. Liegt die Inflation über dem Zins, verliert das Geld an Kaufkraft.
Laufzeitbindung
Festgeld ist bis zum Laufzeitende gebunden. Legen Sie nur Geld an, das Sie in dieser Zeit sicher nicht brauchen.
Einlagensicherung
In der EU sind Einlagen gesetzlich bis 100.000 € pro Kunde und Bank geschützt. Beträge darüber sind nicht durch die gesetzliche Sicherung abgedeckt. Größere Summen lassen sich auf mehrere Banken verteilen.
Ausländische Banken
Bei Banken aus anderen EU-Ländern greift die Einlagensicherung des jeweiligen Landes. Im Ernstfall hängt die Auszahlung auch von der Leistungsfähigkeit dieses Systems und der Bonität des Landes ab.
Bedingungen prüfen
Achten Sie auf Mindest- und Höchstbeträge, befristete Aktionszinsen und die Regeln bei Laufzeitende, z. B. eine automatische Verlängerung.
Häufige Fragen
Wie läuft der Rückruf ab?
Sie senden das Formular mit Betrag, Wunschzeit und Telefonnummer. Wir rufen Sie im gewählten Zeitfenster an, klären Ihre Wünsche und zeigen Ihnen passende Optionen. Danach entscheiden Sie in Ruhe, ob und wo Sie anlegen.
Was kostet das?
Der Rückruf ist für Sie kostenlos und unverbindlich. Fest- und Tagesgeldkonten sind in der Regel kostenlos. Prüfen Sie trotzdem immer die Konditionen des jeweiligen Anbieters.
Ist mein Geld sicher? Wie funktioniert die Einlagensicherung?
In der EU sind Einlagen gesetzlich bis 100.000 € pro Kunde und Bank geschützt. Bei Banken aus anderen EU-Ländern greift die Einlagensicherung des jeweiligen Landes.
Beträge über 100.000 € pro Bank sind nicht gesetzlich abgesichert. Sie können sie auf mehrere Banken verteilen.
Ab welchem Betrag ist ein Rückruf möglich?
Unser Rückruf-Service richtet sich an Anlagebeträge ab 25.000 €.
Welche Laufzeiten gibt es?
Festgeld gibt es in der Regel mit Laufzeiten von wenigen Monaten bis zu mehreren Jahren. Tagesgeld hat keine feste Laufzeit. Längere Laufzeiten bieten oft höhere Zinsen, binden Ihr Geld aber länger.
Was passiert mit meinen Daten?
Wir nutzen Ihre Angaben nur, um Sie zu Ihrer Anfrage zurückzurufen. Die Übertragung ist verschlüsselt, Ihre Daten werden nicht zu Werbezwecken weitergegeben. Ihre Einwilligung können Sie jederzeit widerrufen. Details finden Sie in der Datenschutzerklärung.
Muss ich etwas unterschreiben?
Nein. Die Anfrage und der Rückruf sind unverbindlich. Ein Vertrag kommt nur zustande, wenn Sie selbst ein Konto bei einer Bank eröffnen. Dazu gehört in der Regel eine Identitätsprüfung.
Wie werden Zinsen versteuert?
Zinsen unterliegen der Abgeltungsteuer von 25 % plus Solidaritätszuschlag, gegebenenfalls zuzüglich Kirchensteuer. Bis zum Sparerpauschbetrag von 1.000 € pro Jahr (2.000 € bei Zusammenveranlagung) bleiben Zinsen steuerfrei, wenn Sie einen Freistellungsauftrag erteilen. Mehr dazu im Abschnitt Steuern.
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Wir rufen Sie zur Wunschzeit an. Kostenlos und unverbindlich.